Konut Kredisi Faizleri Yükselir mi, Günümüzde Ev Almak Mantıklı m

Ev sahibi olmayı planlayanlar için en kritik soru hâlâ aynı: “Konut kredisi faizleri daha da yükselecek mi, yoksa şimdi mi hareket etmeliyim?” Son aylarda yükselen faiz oranları, pek çok kişiyi beklemeye itiyor. Ancak ekonomideki dalgalanmalar, döviz kurları ve inşaat maliyetleri bu kararın ertelenmesini daha maliyetli hâle getirebiliyor. Çünkü faiz oranları kadar konut fiyatları da artıyor.

Kredi çekmeden önce bankaların güncel oranlarını karşılaştırmak, doğru zamanda karar vermenizi kolaylaştırır. Güncel oranları görmek için hesap.com üzerinden konut kredisi faiz hesaplama araçlarını kullanarak bankaların tekliflerini anında kıyaslayabilir, toplam ödeme tutarınızı birkaç saniyede hesaplayabilirsiniz. Böylece faizlerdeki değişimden etkilenmeden, bütçenize en uygun seçeneği seçebilirsiniz.

2025’te Konut Kredisi Faizlerinde Genel Görünüm

2025 yılına girerken konut kredisi faizleri, Merkez Bankası politika kararlarıyla birlikte dalgalı bir seyir izliyor. Enflasyonun yüksek seyretmesi, kredi talebini sınırlamak amacıyla bankaları faiz artışına yöneltti. Ortalama konut kredisi faiz oranları yüzde 3,5 - 4,5 bandında seyrediyor. Bu oranlar, 2020’lerin başına kıyasla oldukça yüksek görünse de, bazı özel bankalar kampanyalarla bu oranları aşağı çekebiliyor.

Özellikle ilk kez ev sahibi olacak bireyler için devlet destekli düşük faizli konut kredileri de gündemde. Ancak bu tür krediler sınırlı kontenjanla sunulduğu için her başvuru sahibine ulaşamıyor. Bu nedenle piyasa ortalamasını izlemek, doğru zamanda kredi başvurusu yapmak açısından hâlâ en güvenilir strateji.

Konut piyasasındaki bir diğer önemli gelişme, konut arzının daralması. İnşaat sektöründeki maliyet artışı, yeni konut üretimini yavaşlattı. Talebin arzın üzerinde seyretmesi, fiyatları yukarı çekmeye devam ediyor. Bu da faiz yüksek olsa bile konut yatırımının uzun vadede değer kazanma potansiyelini koruduğu anlamına geliyor.

Faizler Neden Yükseliyor?

Konut kredisi faizlerindeki artışın temel nedeni, enflasyona karşı alınan para politikası önlemleri. Merkez Bankası, kredi genişlemesini yavaşlatarak enflasyonu kontrol altına almak istiyor. Bu da doğal olarak kredi maliyetlerini yükseltiyor. Faizlerin yükselmesinde etkili olan diğer faktörler:

Bankaların fonlama maliyetlerinin artması
Küresel faiz artış trendi (ABD ve Avrupa Merkez Bankası kararları)
Konut talebinin yüksek seyretmesi
Döviz kurlarındaki belirsizliklerin bankaları riskten kaçınmaya yöneltmesi

Kısacası, faiz artışı sadece Türkiye’ye özgü bir durum değil. Global ekonomik ortam da konut kredisi maliyetlerini etkiliyor. Ancak uzun vadede faizlerin sabitlenmesi ya da kontrollü düşüşe geçmesi bekleniyor.

Şimdi Ev Almak Mantıklı mı?

Faiz oranları yüksek olsa da, konut fiyatlarındaki artış eğilimi devam ediyor. Bu nedenle, “beklemek mi, almak mı?” sorusu her zamankinden daha kritik. Uzmanlara göre, faiz oranları bir süre daha yüksek kalabilir, ancak konut arzındaki azalma fiyatların düşmesini engelliyor. Yani kredi maliyeti artsa bile, evin değeri genellikle yıllar içinde faiz farkını telafi ediyor.

Bir başka faktör de kira artışları. Büyük şehirlerde kiralar, kredi taksitlerini yakalayacak seviyelere geldi. Bu durumda, krediyle ev almak uzun vadede kira ödemekten daha avantajlı hale gelebiliyor. Özellikle düzenli geliri olanlar ve konut yatırımı düşünüyorsa, faiz indirimi beklemek yerine güncel fırsatları değerlendirmek mantıklı olabilir.

Kredi Faizleri Düşerse Ne Olur?

Kredi faizlerinin ileride düşmesi ihtimaline karşı birçok banka “erken kapama” veya “yeniden finansman” imkânı sunuyor. Bu, yüksek faizle çekilen kredinin daha düşük faiz oranıyla başka bir bankada yapılandırılabilmesi anlamına geliyor.

Ancak bazı kredilerde erken kapama ücreti bulunduğu için bu seçeneği değerlendirirken sözleşme detaylarını kontrol etmekte fayda var. Faiz oranları düşerse yeniden finansman şu avantajları sağlayabilir:

Toplam geri ödeme tutarının azalması
Daha kısa vade planlaması
Faiz farkı nedeniyle toplam kazançta artış

Yani şu an kredi almak, gelecekte faizler düştüğünde avantaj elde etmeyi tamamen dışlamaz.

Uzman Görüşü: Risk mi Fırsat mı?

Ekonomistlere göre 2025 yılı, konut kredilerinde “denge yılı” olabilir. Faizler bir süre daha yüksek kalacak, ancak ani artışlar beklenmiyor. Kredi maliyetlerinin sınırlı yükseldiği dönemlerde, enflasyonun etkisiyle gayrimenkul fiyatlarının yukarı yönlü hareket etmesi daha olası.

Dolayısıyla, kredi kullanmak isteyenlerin yalnızca faiz oranına değil, toplam geri ödeme planına odaklanmaları öneriliyor. Finansal danışmanlar, karar vermeden önce şu adımları öneriyor:

Aylık taksitlerin gelirin yüzde 40’ını geçmemesine dikkat edin.
Farklı bankaların tekliflerini karşılaştırın.
Faiz dışı masrafları (dosya, sigorta, ekspertiz) mutlaka hesaba katın.

Konut Kredisi Kararı Verirken Ne Yapmalı?

Konut kredisi almak büyük bir finansal karar. Faiz oranları kadar önemli olan bir diğer unsur, doğru zamanlamayı ve bütçenizi belirlemektir. Beklemek bazen avantajlı görünse de, konut piyasasındaki fiyat artışları bekleyenleri dezavantajlı hâle getirebilir.

Bu nedenle, kararınızı sadece faiz trendlerine göre değil, kendi bütçenize ve yaşam planınıza göre şekillendirmelisiniz. Bankaların güncel tekliflerini tek ekranda görmek, sizin için en uygun vadeyi ve oranı seçmeyi kolaylaştırır. Bilinçli bir planlama yaparak, konut kredisini yük değil, uzun vadeli bir yatırım fırsatına dönüştürebilirsiniz.